Jurangnya!

Sungguh jauh jurang perbezaan di antara para anggota JPA dengan ATM.....

'had gred persaraan minimun bagi pegawai perkhidmatan awam berprestasi tinggi dicadangkan pada Gred 54 supaya kebajikan mereka terus dibela' (UM 19/2/13). 54=Brig Jen

'terdapat perbezaan ketara antara veteran lama dan baharu dalam penerima pencen masing-masing yang jauh lagi tinggi' (UM 19/2/13). PBTM pula berhasrat untuk 'memperbaiki' perbezaan pencen

Dalam tentera, umur bersara untuk pegawai terpulang kepada pangkat. Sebagai contoh, Mejar (=gred 46) pencen umur 55 tahun. Hanya Kolonel (=gred 52) ke atas yang layak bersara sehingga 60 tahun. LLP pula layak mendapat pencen jika berkhidmat 21 tahun, bukan berdasarkan kepada umur. Contoh. Andainya seorang itu memasuki ATM ketika berumur 20 tahun, beliau bersara wajib bila umur mencecah 41 tahun.

Jangan marah sapa2 kerana kita yang memilih kerjaya itu sendiri. Apa pun, saya berbangga sebagai seorang pesara ATM. Jika ingat masa hadapan yang penuh dengan pelbagai cabaran, pandai2 le menjadikan pengurusan kewangan satu keutamaan dalam kehidupan. Percayalah, masalah kewangan tak akan menceramukkan kehidupan di waktu senja nanti, insyaAllah.

Adakah Mustahil?

Saya harap para pembaca yang dihormati akan meluangkan masa membaca keratan akhbar berikut dan memikio sejenak tentang laporan tersebut....

Utusan Malaysia 22/04/2013

Saya dah berbuih mulut cuba menasihatkan para pembaca blog ini untuk memikiokan masa hadapan diri sendiri dan kaum keluarga bila tiba masanya mengucapkan sayonara kepada majikan setelah berempas-pulas berkhidmat mencari rezeki halal. 

Sepertimana yang saya katakan sebelum ini, saya bukan seorang 'Pakar Pengurusan Kewangan' bertauliah. Apa yang saya tuliskan hanya pengalaman saya sendiri dalam mengurus pendapatan bulanan, GAJI sahaja, tanpa lain-lain pendapatan. Kerana mengingatkan masa hadapan,   syukur alahamdulillah, buat ketika ini tidak dibeban dengan sebarang hutang kepada mana-mana insan-Nya. Sesiapa yang tiada sebarang hutang-piutang akan memahami apa yang saya nikmati.

Sebenonya saya tak pasti mengapa RM1 juta dijadikan 'benchmark'. Apakah 'life style' yang memerlukan sejumlah itu? Persoalannya...

Katakanlah simpanan RM1 juta (pokok) itu digunakan untuk menampung kehidupan harian. Andainya individu memerlukan RM10k sebulan. Wang ini akan habis dalam masa ~8 tahun. Lepas itu? Kalau pencen umur 60 tahun,  katakanlah selepas 70 tahun, apa sumber pendapatan selain pencen?

Tapi, jika berpegang kepada 'mengukur baju pada badan sendiri' dan menolak konsep 'bio pape ase begaye', RM1 juta dilabur dan hasilnya, seperti bonus dan dividen, dibelanjakan...itu tindakan yang BIJAK. Insyaallah, senanglah kehidupan di waktu ambang sore nanti. 

Namun demikian...Adakah mengumpul RM1 juta seperti yang disarankan oleh pakar tersebut sesuatu yang mustahil kepada segolongan besar penjawat awam? Pada pandangan mejar pencen serba tahu ini (he...he...he), bukannya sesuatu yang mustahil bagi mereka berkenaan yang masih berkhidmat. Tapi saya tahu, ramai daripada mereka yang agak bermasalah dalam pengurusan kewangan.

Saya tidak berhasrat untuk mengulangi apa yang pernah saya coretkan sebelum ini. Semuanya terpulang kepada individu. Untuk menikmati keberkatan dan rahmat-Nya, hanya memerlukan perancangan, usaha dan berdoa....Allah menentukannya, wallahualam.

AMARAN...WARNING

I received this email from my bank...

From: CIMB Clicks 

To: nibsny@yahoo.com
Sent: Saturday, 23 February 2013 3:51 PM
Subject: Your Cimb account has been suspended..

Dear member,

Your account is suspended due to the number of incorrect login attempts from different locations.For your protection, we've suspended your account . 

To reactivate your account

please Follow this link Bellow to review your account activity.

Account Activity If not completed until February 30, we will be forced to close your account .

Note: If you received these e-mail in your BULK/SPAM section please add to your address book cimbclicks@cimb.com.my

Thank you, 

Customer Support Service.

Readers....PLEASE...PLEASE DO NOT BE VICTIMS OF THESE UNSCRUPULOUS SCOUNDRELS.

One thing for sure, I'm positive that this email wasn't from CIMB. No bank would ask their customers to 'Follow this link' in ensuring that the account would not be closed. Furthermore, the staff duties were atrocious. I simply can't imagine a bank of not being meticulous when writing to their customers. How could a bank 'overlook'  the spelling error of 'Bellow'? I admitted my 'london' is no better and much to be desired, but then I'm just a pensioner; the damage is only to my image, whatever it is...He...He...He. 

Anyway, just to be 100% sure, I checked my account and, syukur alhamdulillah, it was as per normal (reading...barest minimum to meet the annual bank service charges...He...He...He). My next action was to forward the mail to CIMB for their information and actions. I was advised not to give my account no, TAG, or 'clicked' as instructed. 

No matter what I think of these swindlers, they're creative people. It's a real pity that the God-given talent is criminally-abused. But then, no one person is created the same...I've to accept this fact! 

Well, I can only advice, the rest is entirely to the individuals, wallahualam.

Fikir-Fikirkanlah

"Sesungguhnya Allah tidak akan mengubah nasib sesuatu kaum itu sehingga mereka sendiri mengubah nasib mereka" (Ar-Ra'du:11)

21 Dis 2012….Akhirnya berita yang dinanti-nantikan sepanjang tahun diumumkan…..Syukur Alhamdulillah.

Maaflah coretan 'retro' berkali-kali ni memuakkan. Tapi saya  nak ceritakan juga kerana saya rasa bersalah jika tidak kongsi bersama pengalaman. Mana le tahu mungkin ada yang berfikir sejenak sama ada apa yang simejar pencen membebelkan ini ada kebenaran atau sebaliknya. Ia tak lain tak bukan ialah tentang merancang keteguhan ekonomi bila tibanya diri tidak lagi relevan kepada sesiapa, hanya kepada kaum keluarga terdekat sahaja. 

Nasihat ini lebih menumpukan kepada warga ATM. Al-maklum, bermula Januari 2013, semua anggota ATM, tidak kira pangkat, akan menikmati RM200 sebulan sepanjang perkhidmatan mereka. Untuk itu, berterima kasihlah kepada gomen yang begitu prihatin terhadap kebajikan soldadu-soldadunya (saya juga akan dapat kenaikan pencen 2% = RM44, insyaAllah dan syukur alhamdulillah).

Apa yang nak saya katakan, boleh tak anggapkan lebihan RM200 itu nanti tidak wujud sama sekali? Tanpanya, anda masih boleh hidup. Sebaliknya, pergi ke bank-bank yang menyediakan pinjaman ASB, seperti CIMB, Maybank, RHB, dll.

Skim Pelaburan ASB

Tetapi sebelum terus melalut, saya mengandaikan....

• Mereka ini turut 'berdisplin' dari aspek pengurusan kewangan.
• Memikiokan 'esok masih ada', iaitu ....Apa akan terjadi bila bersara nanti.
• Takut mengambil risiko seperti saya.
• Purata 8% dividen/bonus sepanjang tempuh pinjaman.

Dengan RM200 tu, anda boleh pinjam RM30k untuk tempuh 20 tahun. Bayaran bulanan RM202...kan tak boleh tambah RM2 kut! Lepas tu, 'hilangkan' buku ASB selama 20 tahun. Kalau 'terjumpa' pun, biarlah  setahun sekali di awal tahun bagi mengemaskinikan buku. Itu saja, OK?

Dengan diizinkanNya, 20 tahun kemudian, jumlah yang tercetak dalam buku akaun ASB adalah lebih kurang RM139,830 ~ RM140,00, insyaAllah. Pengiraannya berlandaskan kepada formula ini:

FV_n = PV(1 + k)ⁿ di mana FV_n = Future Value; PV = Present Value; n = Tempuh (tahun); k = Dividen/Bonus.

FV₂₀  = RM30,000(1 + 0.08)²⁰ = RM30,000(4.6610) = RM139,830~RM140,000

Atau guna jadual berikut bagi memudahkan pengiraan...

Data untuk kadar dividen/bonus dan tempuh

Jumlah bayaran sepanjang 20 tahun hanyalah  RM48,480 (RM202 x 240 bulan); lebihan RM91,350 (RM139,830 - RM48,480).    

Selepas tempuh tersebut, anda terus menyimpannya kerana tiada keperluan. Setiap tahun, dividen/bonus ~ RM 11,200 (RM140k x 8%) = RM933~RM1k sebulan. Ini bermakna 'pencen' bertambah RM1k, insyaAllah. Tidak dinafikan ketika itu nilai wang pasti akan menguncup, tapi RM1k tetap RM1k. Kan harga petrol Ron 95 masa tu meningkat sampai RM100 seliter kut!

Sebenonya, saya ini bak kata pepatah Melayu bagai 'hidung tak mancung, pipi tersorong-sorong'. Pergi le terhegeh-hegeh mempelawakan diri untuk menceritakan pengalaman saya perihal topik ini kat satu organisasi berdekatan. Nawaitu saya hanyalah agar dapat memberi kesedaran kepada mereka yang 'terlupa' bahawa satu-satu hari nanti mereka akan terpaksa dikeluarkan dari 'comfort zone' yang mereka nikmati sekarang ini. Ingat nak lantik diri sendiri jadi 'role model' le kerana saya pun xsoldadu juga. Malangnya, tiada siapa pun yang menunjukkan minat...kesian saya! Yalah, saya bukannya Pakar Pengurusan Kewangan bertauliah. Hanya sekadar MBA saja. Cerita pun berlandaskan pengalaman sendiri. Atau pun mungkin yuran yang saya ajukan terlalu tinggi sampai mereka tak sanggup membayarnya....segelas nescafe ice kurang manis!  

Ini adalah coretan terakhir tentang bab ASB. Jangan salahkan sesiapa jika menghadapi masa hadapan yang gelap. Semuanya terpulang kepada diri sendiri. Tepuk dada tanya selera. Anda senang...nikmatilah kesenangan itu. Anda susah...tanggunglah sendiri. Noktah.

INGATAN: SESIAPA PUN TIDAK BOLEH MERAMALKAN APA AKAN TERJADI DI MASA HADAPAN. KITA HANYA BOLEH MERANCANG DAN BERUSAHA, ALLAH MENENTUKANNYA, WALLAHUALAM.

Be Prepared

I'm sure most readers are bored to death reading my jottings on 'Financial Management'. Who am I to talk about this subject matter! Yes, it's true I'm not in the position to advise anybody except direct family members. But I just   cannot ignore whenever I come across such articles in the newspapers. It saddens me to see young Malaysians facing financial difficulties at such an early stage in their lives/career. Sad...very sad indeed! Something must be terribly wrong somewhere when an organisation like Fomca, suggested that drastic actions be taken to arrest the up-trend of the rakyat facing the likelihood of being declared bankrupt. Fomca is proposing to the government to '...set up a National Financial Education Commission to coordinate  financial education for all sectors'. 

I'm grateful to Almighty Allah that, even with my meager pension, I am absolutely 'debt-free', syukur alhamdulillah. I'm not a qualified Financial Consultant, just a simple man but with a specific financial objective well before my retirement. I used to tell my friends that when I waved sayonara as 'your obedient servant', I would like at least to maintain my 'standard' of living. Of course, standard is subjective: differs between individuals.

One thing the Armed Forces taught us is to 'appreciate a situation' before embarking on an operation. I still remember my instructor, the late Capt Mustafa (killed as Lt Col in a Nuri crash in Lundu River, Sarawak on 18 Dec 1989) teaching us 'appreciation'. His unforgettable quotations '...So what?' Alah, in the marketing jargon...SWOT analysis: Strength, Weaknesses, Opportunities and Threats. Say you want to buy a car. Ask yourself...Why you need the car - can't survive without it? Sufficient funds to pay for the monthly payments? What about other commitments - children, petrol, maintenance, parking fees, tolls, etc, etc? What options are available - public transport, car pool? After taking into consideration the various factors, and if 'buying' outweigh 'KIV' then, with the budget available, decide the brand/model. Simple, isn't it? But don't be surprised, not many make this mental appreciation before acquiring an asset.

I've been stressing on this topic for so long. Besides writing in the blog, I'd sent emails/letters to various organisations. I offered them to share my experiences with their subordinates. I'm not asking for money. FOC if  within Alor  Setar area: pay the cost of my trip if outside my area. As you might rightly have guess...????

Well,  like I told a soldier before, I can't solve his financial problems. Only he himself is solely responsible to get out of his problems. How can I assist when I don't even know his income, expenditures, commitments, his willingness to sacrifice certain portion of his lifestyle and most importantly...his EGO. In the final analysis, sorry to be blunt, whatever you do...tanggung sendirilah! Don't blame others for your 'self-created misfortunes'. So...Be Prepared.


8 Jul 2012...Addendum

Well...This subjectc is sure no longer a laughing matter

Kursus Kemahiran

19 Mei 2012...Saya menghadiri 'Persidangan Agung Tahunan PBTM' Cawangan Kubang Pasu di Dewan Mahsuri, Taman Siswa, Jitra. Apa yang menyebabkan saya hadir hanyalah kerana golf course di Kedah Kelab terlalu becak, macam main dalam sawah padi. Sebagai seorang 'Pro', mana bisa main di course macam itu. Nanti rosak saya punya game. He...He...He.

Berbalik kepada mesyuarat tersebut, ini buat kali kedua saya mendaftar untuk hadir. Kali pertama, dah lupa berapa tahun lalu, bertahan sehingga ucapan pembukaan oleh tetamu jemputan. Saya cabut semasa minum pagi. Menurut program kali ini, tetamu VIP akan merasmikan mesyuarat pada jam 0950 pagi. Tunggu sehingga jam 1000, kelibat beliau masih belum nampak. Saya pun terus balik kerana ada majlis baca yasin di rumah ahli kariah masjid. Saya difahamkan VVIP tiba lebih kurang jam 1015.

Antara yang saya bersua di majlis tersebut....

 Dari kiri: Kamal@Aziz (xATC), saya, Man (xUBAT), Samad (xPASKAL)

Kiri saya: Lt Kol Mustaffa 'Pedro' TUDM (B)

Ketika membelek 'Usul-Usul Tahun 2011 Persidangan Perwakilan Tahunan Negara 2011' , saya mendapati PBTM Johor'...merayu pihak kerajaan untuk menimbangkan semula keputusan pemberian pencen kepada bekas tentera yang menamatkan perkhidmatan 10, 13, 15, 18 dan genap 21 tahun'. Saya dah tak 'current' lagi tentang 'Terms of Services (ToS)' dalam ATM sekarang ini. Dan kalau tak silap, topik ini dah pun dijelaskan oleh pihak berwajib.

'Prinsip' saya tentang bab ini mudah saja. ATM tidak 'merayu-merayu' pada saya untuk berkhidmat dalam tentera. Saya yang galak sangat memohon. Masa saya dulu, ada Tauliah Jangka Tetap (TJT) (mudah cakap...berpencen) dan Tauliah Jangka Pendek (TJP) (kontrak).  Dokumen ToS tentang had umur bersara wajib adalah seperti berikut:

• Kapten (persamaan)        - 45 tahun (sekarang 47 tahun)
• Mejar (persamaan)          - 50 tahun (sekarang 52 tahun)
• Lt Kol (persamaan)          - 52 tahun (sekarang 55 tahun)
• Kol ke atas (persamaan) - 55 tahun (sekarang 60 tahun)

Kalau tak setuju....Jangan sign. Itu saja.  Saya tetap sign.

Kalau saya tak silap, beberapa tahun lalu YAB PM, ketika menjadi Menteri Pertahanan, ada mengumumkan pengwujudan 100 Lt Kol untuk 'Flexi Appointment'. Apa yang maksudkan, mejar yang berumur 49 tahun akan dinaikkan pangkat ke Lt Kol walaupun jawatan yang disandang hanyalah untuk mejar....Lebih kurang begitulah. Sekarang, umur kelayakan ini dinaikkan ke 51 tahun.

Saya juga dimaklumkan, sekarang tiada lagi pengambilan pegawai TJT: semuanya TJP. Kontrak graduan UPNM, kalau tak silap saya, ialah 13 tahun. Walaupun mereka memenuhi syarat yang ditetapkan bagi melayakkan memohon  TJT selepas tamat kontrak awal, kemungkinan besar permohonan terpaksa ditolak kerana ketiadaan kekosongan perjawatan. Jadi, jangan salahkan sesiapa jika perkhidmatan tidak disambung.  Ini adalah satu kenyataan!!

Sama juga ToS untuk LLP. Semua anggota sedia maklum daripada awal lagi, hanya mereka yang berkhidmat 21 tahun sahaja yang layak menerima pencen: kurang daripada itu...TIDAK! Ketika pengumuman bajet tahun lepas, kerajaan telah memperuntukkan RM50 juta bagi melatih mereka yang tak berpencen mengikuti kursus-kursus yang membolehkan para veteran mempunyai kemahiran yang diminati. Program yang ditawarkan oleh PERHEBAT termasuk....

Terpulanglah kepada para veteran sama ada bersedia mengikuti kursus-kursus yang dipamerkan. 

Jujur saya katakan, buat masa terdekat ini, saya tidak nampak rayuan itu akan menjadi kenyataan kerana ia melibatkan dasar. Menyedari hakikat inilah, saya tak jemu-jemu cuba 'menyedarkan' mereka agar mula memikirkan masa hadapan kaum keluarga. Ingat, kesempitan hidup yang mungkin dihadapi selepas tamat perkhidmatan, hanya diri sendiri yang akan menanggungnya. Justeru, apa kata mula menabung dari sekarang juga.  Wallahualam.

Harap perbetulkan sebarang kesilapan fakta. Terima kasih.

Instrumen Pelaburan

Kakitangan gomen dah raya sakan kerana dah terima pelarasan gaji sehingga 15% dan tunggakan 3 bulan gaji. Warga Felda pula sedang berangan-angan apa yang nak dibuat dengan RM15k yang akan diterima nanti. Kalau adalah di antara  mereka yang memikirkan masa hadapan, mejar pencen ni tak-tak habislah nak menasihatkan tentang pengurusan kewangan.

Ada sesiapa membaca laporan ini...? Laporan oleh Standard Chartered Bank menyenaraikan instrumen pelaburan oleh  orang-orang kaya di Malaysia: emas, pelaburan yang memberi ROI 15%, amanah saham dan hartanah. Amanah Saham....Ingat tu! Sekurang-kurangnya ada juga persamaan diantara jutawan dengan saya. Tidak pula disebut menceburi bisnes yang nilainya bermilion-lion.

Emas. Kalau ada duit berlebihan tu, melaburlah dalam komoditi ini kerana ia adalah satu-satunya pelaburan yang menguntungkan dari awal ia ditemui. Kalau tak nak buka akaun emas atau beli jongkong emas, belilah barang perhiasan untuk orang tersayang. Kita boleh jualnya nanti tapi mungkin pada harga 75% daripada harga pasaran. Namun demikian, mesti perlu diingati...Pelaburan emas adalah satu pelaburan jangka panjang - 2/3 tahun. Kalau keluar selepas sebulan melabur, kemungkinan anda akan kerugian.

ROI 15%. Kalau jutawan pun hanya mengharapkan pulangan 15%, mana masuk akal jika ada orang boleh menawarkan pulangan 30% atau lebih untuk sesuatu pelaburan! Saya tidak arif tentang bisnes yang boleh memberi pulangan tersebut. Bank Rakyat beri bonus/dividen lebihkurang jumlah itu. Masalahnya, keahliannya sudah ditutup.

Amanah Saham. Pembaca sudah sedia maklum pendirian saya. Tak lain tak bukan...ASB. Selain pencen, pulangan daripada ASB menanggung kehidupan saya dewasa ini, syukur alhamdullah.

Hartanah. Memang tidak dinafikan. Tapi tengok pula lokasinya. Silap haribulan tiada pembeli walaupun ditawar harga di bawah kos.

Para pembaca yang dihormati....Semuanya terpulang kepada anda. Senang-susah anda sekeluargalah yang menanggungnya. Fikir-fikirkanlah.

Sekadar Ingatan

Mengapalah ramai sangat rakyat negara ini begitu naif tak bertempat!! Bukannya apa, ramai sangat yang mudah diperdaya oleh penyangak-penyangak yang tidak mempunyai perasaan kesian kepada sesama manusia. Tengoklah, beribu mangsa Tipah tertipu yang melibatkan begitu besar jumlah dana. Ada di antara pelabur-pelabur meminjam daripada Ah Long dan ceti kerana terpengaruh dengan pulangan yang begitu lumayan. Akhirnya, habuk pun tiada dan terpaksa menanggung hutang sehingga ke akhir hayat. Di mana silapnya?

Saya bukannya pakar pelaburan dan terlalu konservetif apabila bercakap tentang pengurusan kewangan. Pada saya, sesiapa yang berminat nak melabur dalam komoditi emas, saya syorkan buka akaun emas dengan bank-bank atau pun beli ketul emas daripada mereka. Saya rasa bank lebih boleh dipercayai...Wallahualam.

Pada 4 April 2012, saya telah dijemput oleh doktor RSAT KTU, Kepala Batas, untuk memberi ceramah kepada staf beliau tentang pengurusan kewangan. Modal saya memang tak asing kepada para pembaca semua...Melabur dalam produk PNB, seperti ASB. Nawaitu saya hanyalah bagi menyedarkan mereka agar memikirkan masa hadapan kaum keluarga bila tiba masanya tidak lagi relevan kepada organisasi nanti.

Seorang anggota telah menyuarakan lebih kurang imbuhan yang diterima sekarang ini tidak mencukupi. Justeru, mana mungkin nak memikirkan untuk menabung. Saya memaklumkan kepada beliau bahawa saya tiada sebarang jawapan kepada masalah beliau. Saya hanya mampu untuk memberi gambaran apa yang mungkin dihadapi di masa hadapan sekiranya tiada sebarang persediaan diambil dari sekarang. Pokok pangkalnya terpulang kepada beliau. Saya tidak tahu pendapatan dan tanggungannya. Saya tidak tahu apa keperluannya untuk kehidupan seharian dan apa pula yang diidamkannya. Saya mengharapkan beliau dapat membeza keperluan dan  idaman...what are the needs and the wants. Kalau tidak dapat membezakannya dalam keadaan dimana sumber kewangan sangat terhad, saya rasa sesiapa pun akan menghadapi masalah.

Tak tahulah saya....Tepuk dada tanya selera.

Berwaspadalah...

Saya telah e-melkan coretan ini kepada CIMB. Berikut adalah jawapannya rasminya....

From: CIMB Clicks
To: nibsny@yahoo.com
Sent: Friday, 17 February 2012 3:50 PM
Subject: RE: Jottings of Xnuripilot:AWAS/AMARAN

Dear Mej (B) Nor Ibrahim Bin Sulaiman,

Thank you for your e-mail dated 19 January 2012.

Firstly, we would like to sincerely apologize for the delay in replying your e-mail as we are facing technical glitch with our system. 

In reference to your feedback we wish to inform that we have forwarded this message to relevant department for further action.

Further to this we would also advise that, if you receive suspicious email/SMS/phone call that request you to reveal your personal particulars, account information or to access internet banking via link provided in the email, please ignore they are not from the bank. These related phishing/scam as the contents and contact info are absolutely not related to CIMB Bank Berhad and is aimed to get your sensitive information for fraudulent purposes. 

If your are a CIMBClicks user, to access the website always enter the correct URL directly in your browser window, or via your saved list of favourite website addresses. The correct URL for CIMBClicks is :  www.cimbclicks.com.my and if you receive this spam email continuously, we would advise you to log a block request to your email hosting administrator.

In the meantime, if you have entered personal particulars/account information after clicking on the link in the email or suspect any fraudulent behavior in your account, please call our CIMB Bank Call Center immediately for further action. We also wish to inform that, we have displayed the phishing URL and images via www.cimbclicks.com.my for our customers reference and you just need to click at option Stay Safe Online" for more information. 

We value your concern on this matter and appreciate your kind cooperation.

For any other queries, please do not hesitate to contact our CIMB Bank Call Centre at 1 300 880 900 or +603 - 2295 6100 between 7.00am to 11.00pm (Malaysia hours) daily, including public holidays for further assistance and information.

Best Regards.

Remy
CIMBClicks
Para Pembaca Yang Dihormati...Berwaspadalah apabila terima e-mel yang kononnya dari bank. 

SBPA ATM

Oh mak dato'....Terkejut bebeno bila terbaca imbuhan SBPA untuk anggota LLP yang diiklan dalam akhbar Ahad, 5 Feb 2012....Wow!!

SBPA bagi anggota LLP

Manalah saya tak terkejut. Nak tahu berapa gaji maksima mejar (saya le tu) setelah berkhidmat selama 25 tahun?....RM2,584.00!!!

Pencen bulanan RM1,292.00 sebelum sebarang pelarasan

Ini bererti gaji saya lebih kurang bersamaan dengan Laskar Udara (LU) = Junior Lans Koperal!! Apa pun, saya sentiasa dan tetap bersyukur kepada Ilahi kerana telah membuat perancangan sebelum mengucapkan sayonara kepada ATM. Dengan usaha dan berkat diredaiNya, buat masa ini Syukur Alhamdulillah. 

Kepada mereka yang masih berpendirian 'tiada esok bagiku'.....Fikir-fikirkanlah kedudukan kewangan apabila tiba masanya meninggalkan perkhidmatan nanti. Pandai-pandailah menabung demi masa hadapan kaum keluarga. Tanyalah mana-mana Pakar Pengurusan Kewangan tentang apa yang perlu dilakukan. Paling asas jawapannya ialah 'perancangan' dan 'willpower' untuk melaksanakannya.

Baru-baru ini, saya ada menghubungi seorang pegawai ATM. Saya menawarkan diri agar diberi peluang 'bersembang' dengan pegawai-pegawai unit  tersebut tentang topik ini. Saya katakan kepada beliau bahawa saya tidak mewakili mana-mana institusi kewangan mahu pun dibayar untuk kehadiran saya. Memadailah belanja Nescafe kurang manis. Well....Sepi sesepinya. No problem. Sekurang-kurangnya saya telah mencuba.

AWAS/AMARAN

AMARAN...JANGAN SAMA SEKALI MEMPERCAYAI APA YANG TERCATAT DALAM E-MEL SEPERTI YANG SAYA TERIMA INI. INI HANYALAH HELAH PENYANGAK/PENYAMUN/PENIPU UNTUK MENGAUT SIMPANAN ANDA DALAM BANK. PERCAYALAH, BANK TAK AKAN MEMINTA BUTIR-BUTIR AKAUN ANDA MELALUI INTERNET. LAGI PULA, SAYA TIDAK TERFIKIR SIAPA YANG HENDAK MEMBUAT BAYARAN KEPADA SAYA DAN UNTUK APA. PALING TIDAK PUN, PERHATIKAN KETIADAAN ALAMAT PENERIMA.

BANK MEMPUNYAI BUTIR-BUTIR LENGKAP AKAUN PELANGGAN MEREKA. DELETEKAN SAJA APABILA MENERIMA E-MEL SEPERTI INI. KALAU TIDAK PUN, HUBUNGILAH BANK UNTUK MENDAPAT PENGESAHAN.

From: CIMB 
To:
Sent: Wednesday, 18 January 2012 9:42 AM
Subject: You have a pending incoming bill payment

Dear Valued Customer,  You have a pending incoming bill payment from 10130006094524 to your account. This transaction cannot be completed due to errors present in your account information. Kindly click on 'Submit' below and ensure you fill in the required information to have the money credited in your account Thank you for your continuous support All rights reserved. Copyright © 2011 CIMB Bank

Saya tiada masa untuk klik kat 'Submit' sebaliknya telah cuba 'forward'kan e-mel kepada CIMB melalui'cimbclicks@cimb.com' tetapi tidak berjaya dengan alasan....

Your message was not sent.

Suspicious activity was detected on your account. To protect your account and those of our users, your message was not sent. Please follow the guidelines outlined on our help page to resume sending mail.

If this error continues, please contactahoo! Customer Care for further help.

We apologize for the inconvenience.

Masih Belum Terlambat

Seperti biasa, habis saja 9-lubang, ke-empat-empat pro ini pun beredar ke 'De Kembong' untuk menyelesaikan masalah negara...He...He...He.

Roti canai di sini boleh tahan juga

Setelah semua urusan negara dibereskan, saya pun pandu kereta ke RHB Bank di Jitra untuk mengemaskini buku ASB. Sebenarnya, saya sudah pun buat anggaran dividen/bonus yang akan diterima sebaik saja pengumuman dibuat pada pertengahan Disember 2011. Kebiasaannya, lari +/- RM2-3K saja. Memang betul pun, angka saya kurang RM2K saja. Boleh tahan juga pengiraan mejar pencen ni. He...He...He. 

Serius sikit. Sepertimana yang saya coretkan di bawah label 'Financial Management', saya sungguh sedih apabila membaca kepahitan kehidupan yang terpaksa dilalui oleh segelintir veteran ATM. Saya pasti ramai para pembaca yang dah cemuih membaca tentang perancangan kewangan. Tapi saya tak kisah. Malah, untuk makluman, saya telah menulis surat kepada bos PNB menawarkan diri saya untuk memberi ceramah kepada para warga ATM ketika mereka (PNB) membuat kempen di kalangan tentera. Pada pandangan saya, ramai lagi warga tentera akan melabur sekiranya mereka di'sedar'kan oleh seseorang yang bercakap dalam 'lingo' mereka. Mudahkan cerita...saya ni dijadikan sebagai 'role model'. Syukur alhamdulillah, sehingga kini walaupun pesara sepenuh masa, saya tiada sebarang hutang....tiada hutang rumah, kereta, kad kredit, dll. Hidup tanpa hutang....gambarkanlah sendiri!! Semuanya kerana saya telah merancang dengan melabur apabila ASB mula dilancarkan pada 1990 lagi. (Klik untuk membaca). Seperti yang sudah dijangka, pengesahan penerimaan surat tersebut pun tiada!!!

Kepada mereka yang berminat, sekali lagi saya turunkan peluang yang menanti di luar sana....

Andainya anda meminjam RM100K selama 25 tahun, dividen/bonus ~8% dan buku di'ghaib'kan sepanjang tempuh itu. 

25 tahun kemudian, apabila buku dikemaskinikan, jumlah yang tercetak adalah...

                                      FV=RM10 0000(6.8485)=RM684850!!

Nota: Jumlah ini setelah sijil RM100K yang dipegang oleh bank sebagai cagaran, ditukar dalam bentuk buku setelah semua pembayaran dijelaskan.

Anda hanya membayar - RM588x12x25tahun=RM176400!!

Tapi mesti diingati....Sesiapa pun tidak boleh meramal apa akan jadi di masa hadapan. Kita dikehendaki untuk merancang dan berusaha. Selepas itu berserahlah kepadaNya untuk menentukan. Wallahualam. 

Dengar...Dengar...Dengar

Setiap tahun saya menunggu ketibaan Disember. Perlu dinyatakan di sini, saya tidak meraikan ketibaan jam 0001 1 Januari. Kebiasaannya di waktu itu saya nyenyak tidur tanpa sebarang mimpi.

Sebagai salah seorang tuan punya syarikat, ASNB, saya telah mengarahkan CEO untuk mengumumkan pemberian dividen dan bonus. Kebiasaannya diumumkan selepas 16 Disember.

19 Disember 2011...CEO yang melaksanakan tugasnya dengan penuh amanah, telah mengumumkan pemberian dividen 7.65 sen/unit dan bonus 1.15 sen/unit. Nak memudahkan perkiraan, purata pulangan yang akan diterima oleh saya ~8.3 sen/unit = 8.3%. Syukur Alhamdulillah.

Kira-kira beginilah. Anggaran pulangan TANPA CUKAI yang akan diterima sekiranya jumlah simpanan yang tidak diusik dari 1 Januari 2011 sehingga 31 Disember 2011.....

1.   RM100K x 8.3%  = RM8300  = ~ RM690/bulan
2.   RM500K x 8.3%  = RM41500= ~ RM3458/bulan
3.   RM1 Juta x 8.3% = RM83K    = ~ RM6900/bulan

Mustahil boleh simpan sebanyak RM1 juta dalam ASB? Jawapannya...SUDAH TENTU TIDAK MUSTAHIL. Cuba imbas kembali coretan saya di sini.

Saya pasti ramai yang dah 'cemuih' dengan nasihat mejar pencen ini. Tapi percayalah, nawaitu saya hanya untuk pembaca memikirkan masa hadapan apabila tiba masanya terpaksa mengucap 'adios' kepada organisasi yang menyara kehidupan anda sekeluarga sebelum ini.

Anda senang, itu hak anda. Anda susah, itu juga hak anda. Senang dan susah anda tanggung sendirilah. TEPUK DADA, TANYA SELERA. 

Tepuk Dada Tanya Selera

Masih lagi coretan yang ada kaitan dengan kehidupan yang perlu dihadapi di sini. Jadi, saya hantarlah surat berikut ke 'Forum' Utusan Malaysia. Tak sangka bebeno akhbar tersebut sudi menyiarkannya!

Klik untuk membaca

Tak terniat langsung nak mempersendakan sesiapa. Nawaitu saya hanyalah dengan harapan agar pandangan saya itu dapat 'menyedarkan' mereka yang 'terlupa' bahawa mereka akan berhijrah ke alam nyata satu-satu hari nanti. Itu pun jika diizinkan Allah, InsyaAllah.

Kalau laporan akhbar berikut semuanya beno dan tak ada yang tak beno...memang menakutkan....

Utusan Malaysia 12/10/2011

Semuanya terpulanglah kepada individu untuk mencorakkan masa hadapannya. Memang senang nak jadi susah... memang susah nak jadi senang. Wallahualam.

Faktor 'Gemuk'

Kesian....Itu saja yang saya mampu luahkan apabila membaca surat dalam 'Forum' Utusan Malaysia. Saya mengandaikan apa yang ditulis oleh FIZA, Perlis, adalah benar dan tidak ada yang tidak benar...semuanya benar belaka. Maksud saya, perkhidmatan saudara beliau dalam ATM ditamatkan setelah berkhidmat selama 18 tahun 'atas alasan kegemukan'- kurang 3 tahun untuk melayakkan beliau mendapat pencen! Saya ambil cerita 'at face value' tanpa memikir wujudnya berbagai kemungkinan.

Bayangkan sekiranya anda dalam keadaan begini. Umur mungkin belum pun mencecah 40 tahun...tiba-tiba dah tak ada kerja. Simpanan dalam bank, kalau beringat, kian menguncup kerana tiada lagi ongkos dikredit dalam akaun. Kos untuk menanpung kehidupan kian meningkat. Memang satu cabaran!!

Tapi, kan kita nak soldadu kita macam gambar ini. Malah, masalah obes dah jadi 1 phenomena yang dihadapi oleh kebanyakan angkatan tentera di seluruh dunia.

Tak tahu apa nak dikatakan. Nasihat yang mampu saya berikan kepada mereka yang masih berkerja hanya jagalah kesihatan dan pandailah mengurus kewangan anda. Dan, ikutilah kursus kemahiran. Ingat....Bila anda susah...anda yang menanggungnya. Mungkin ramai yang bersimpati tapi, setakat bersimpati sahaja tidak dapat mengeyangkan perut. Dan sekiranya dapat bantuan orang ramai, bukan berterusan sepanjang hayat. Ini adalah satu kenyataan. Dah berbuih mulut saya bercakap perkara ini. Mungkin kalau sesiapa ada masa, fikirkan apa yang saya coretkan di sini. 

Menurut pakar perancang kewangan (saya hanya pakar standard warong tepi jalan saja), merancang hendaklah bermula hari pertama berkerja. Betul tu. Jangan lupa peribahasa orang dulu-dulu....Langit tak lalu cerah...sediakan payung sebelum hujan...malang tidak berbau.  Buat permulaan, jadikan kisah ini sebagai satu iktibar...Wallahualam.  

Pihak berwajib...Kalau betul apa yang dinyatakan, tengok-tengoklah masalah wang pampasan tu. Kan ambil 9 bulan untuk memprosesnya kot! Ingat....Satu hari nanti, giliran anda pula akan di'sayonara'kan. Bagaimana perasaan jika ketika itu anda diperlekehkan?

Di mana Ada Kemahuan....

Saya tabik spring kepada Saudara Jamal Md Yunus di atas kejayaannya sebagai seorang usahawan sepertimana yang dilaporkan.....

Para penganggur termasuk siswazah...Mengapa tidak jadikan pengalaman usahawan ini sebagai ikon untuk berjaya dalam kehidupan sementara ini? Lihat, walaupun tanpa segolong kertas daripada mana-mana IPT sekali pun, beliau berjaya memiliki kereta idaman kebanyakan penghuni negara, termasuk saya. Teringin juga nak memandu Ferrari...He...He...He.

Kalau beliau boleh berjaya....Mengapa anda tidak? Apa gunanya ilmu yang ditimba di IPT sekiranya tidak dipraktikkan? Segolong kertas itu tidak menjamin apa-apa sekarang ini, kecuali kelulusan tertentu sahaja seperti doktor. 

Saya melanggan akhbar di sebuah kios berhampiran dengan rumah....

Terfikir juga mengapa sipenjual, seorang perempuan, hanya menjual surat akhbar sahaja. Saya perhatikan beliau berada di lokasi mulai jam 0730 hingga 1100, ada kalanya sehingga jam 1230. Beliau masih menjual sehari sebelum Hari Raya dan buka semula pada Raya ke-3. Apabila ditanya tentang komisyen, beliau memaklumkan beliau diberi antara 15-20 sen (20 sen untuk hari minggu) bagi setiap akhbar yang dijual.  Jumlah akhbar diterima daripada pengedar tidak sampai 100 naskah pada hari berkerja: hanya hari minggu melebihi 100 naskah.  Andaikan purata jualan 100 naskah sehari dan komisyen 15 sen, ini bermakna pendapatan sehari ialah RM15.00. Jawapan kepada soalan saya mengapa tidak menjual kuih-muih dan nasi lemak ialah nanti pemilik kios di sebelah akan marah kerana warong mereka menjual makanan dan minuman. Mengapa tidak pindah ke lokasi lain? Susah...Ini hanya seronok-seronok saja kerana suami  mempunyai kedai di Taman Serina yang turut menjual akhbar. Jadi, shut-up sajalah dan tiada lagilah nak jadi Pak Penyebuk.

Para penganggur yang masih mencari pekerjaan....Semunya terpulang kepada anda untuk menentukan arah haluan yang anda kehendaki. Susah-senang hanya anda yang akan tanggung...Tepuk dada tanya selera.

Never Ending Scams

Readers...BEWARE...If  you receive this e-mail or something similar to this, don't even bother to read it, just DELETE IT. That's what I normally do after my embarrassing experience here. I thought this scam is no longer in existence but I was wrong. I'm sure you've read in the newspapers how bank customers are cheated by these scams, ie, obediently furnish the information required. In the end, their money in the bank vanish into thin air.

Account Violated

From:	"service@maybank2u.com.my"  Add to Contacts
To:	nibsny@yahoo.com

---

Dear Maybank Customer,

In the last fews weeks, our Online Banking Security team has observed multiple logon attempts on your internet banking account from different blacklisted IP's.

For your safety we have decided to suspend your access. You will need to verify your identity. You will need to verify yourself by completing this process. You will also need your cellphone to complete the tac process, failure to do so may lead to you account been violated

Click Here to continue

Security Management

Remember this...No banks will ask their customers to furnish their personal details through e-mail. By the way, I'm not a Maybank customer!

Senja Tetap Tiba

Coretan ini ditujukan khusus kepada pembaca yang inginkan kesejahteraan apabila tiba masanya mereka tidak lagi relevan kepada organisasi yang mereka telah bertungkus lumus berkhidmat dengan penuh ketaatan dan kesetian. Namun bila tiba masanya, terpaksa menghadapi alam kenyataan ketika usia sudah menjangkau waktu senja...kemungkinan besar ...Out of sight out of mind! Kepada mereka yang mempraktikkan gaya hidup 'Tiada Esok Bagi Ku'...Jangan buang masa membaca coretan ini.

Apa lagi yang saya maksudkan kalau tak pasal Pengurusan Kewangan. Ini saya ambil tawaran salah sebuah sebuah bank yang menawarkan kemudahan pinjaman kepada mereka yang berminat...

Nota: Pelaburan pokok ASB maksima ketika ini ialah 200,000 unit=RM200K.
Andaian:

• Kadar dividen/bonus ASB 8% sepanjang tempuh 25 tahun.
• Tiada perubahan kepada KPA sepanjang tempuh 25 tahun. 

Contoh: Pinjam RM100K untuk 25 tahun... 

                              RM100K x 25 thn x 8%/thn = RM684,850                      

Jumlah Bayaran:      RM579 x 12 bln x 25 thn = RM173,700

                                       Untung                        = RM511,150

Bayangkan sekiranya anda melabur RM200K. Di akhir 25 tahun anda mempunyaiRM1,369,700.00...Wow!

Ini yang dilakukan oleh seorang member golf saya untuk anak-anak beliau. Beliau tidaklah meminjam bank. Apa yang beliau lakukan ialah melabur RM100K untuk setiap seorang anak-anaknya dan beliau menyimpan buku tersebut. Menurut beliau, anak-anaknya terus melabur setiap bulan supaya mencecah had maksima simpanan pokok RM200K.

Anda cuba lihat B. yang membezakan menabung dengan duit sendiri dengan menabung melalui pinjaman...Sungguh jauh bezanya. 

Ada kawan mengatakan, nilai wang akan menurun dalam masa 25 tahun. Memang betul dan saya tidak sama sekali mempertikaikan. Tapi, jangan lupa, kalau anda ada RM1 juta, ianya tetap RM1 juta. Kalau dividen/bonus masih 8%, pulangannya ialah RM80K=RM6666/bulan. Tetap RM6666...Kata le apa pun. Jumlah ini melebihi pencen yang kebanyakan pesara kerajaan terima setiap bulan walaupun 25 tahun akan datang...Ini satu kenyataan!

Peluang telah digambarkan. Apa yang akan terjadi di masa hadapan hanya Allah yang mengetahui. Tapi kita dikehendaki merancang. Melaburlah mengikut kemampuan. Anda mesti ingat, bila tibanya waktu mengucap sayonara, senang-susah yang anda akan alami...tanggung sendirilah. Jangan persalahkan orang lain. Fikir-fikirkanlah.